Mejores servicios comerciales

Mejores servicios comerciales para pequeñas empresas en 2019

Solía disfrutar de los negocios con letreros de"sólo efectivo" en la ventana. Quiero decir, unirse al siglo 21 ya, ¿verdad?
¿Por qué esperar que sus clientes saquen un rollo de dinero en efectivo cuando muchos de nosotros sólo llevamos tarjetas de crédito y débito? Por no mencionar la nueva ola de pago en la caja registradora con tu smartphone.
Entonces, hace unos años, empecé un pequeño negocio y necesitaba aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea. Wow! No podía creer lo complicado y caro que era hacer que esto sucediera.
Resulta que no puedes simplemente conectar un lector de tarjetas de crédito y empezar a deslizarte.

Se busca ayuda: Servicios para Pequeños Negocios

Necesitaba conectar mi lector de tarjetas a mi banco. Mi lector de tarjetas necesitaba diferentes protocolos de autorización para conectarse con las tarjetas Discover o American Express de los clientes.
Mientras estaba descubriendo todo esto, un cliente me envió un correo electrónico para preguntar si aceptaba Apple Pay o PayPal?
¡Casi sugiero que me envíen dinero en efectivo! En vez de eso, le dije:"Te llamo luego". Necesitaba algo de tiempo para resolver esto.
Mientras investigaba eso, encontré un correo electrónico de mi banco que decía que no aseguraría a los comerciantes contra el fraude a menos que instalaran lectores de chips en los próximos seis meses.
Whew! Necesitaba contratar a alguien para que se encargara de los pagos electrónicos, lo que no formaba parte del plan de negocios.

Servicios comerciales para pequeñas empresas

Entonces descubrí lo que muchos propietarios de pequeñas empresas ya saben:
Encontrar una tercera parte que se encargue de las transacciones electrónicas puede hacer la vida mucho más fácil.
Es más rentable para un proveedor de servicios comerciales asegurarse de que su pequeña empresa pueda aceptar pagos electrónicos de forma segura, eficiente y a través de las plataformas que sus clientes esperan.
De esta manera, usted puede pasar más tiempo haciendo la mejor pizza de su ciudad o construyendo su colección de vinilos usados para esa tienda de discos en línea que está dirigiendo.

Cómo elegir un proveedor de servicios comerciales

Al darse cuenta de la necesidad de servicios comerciales para pequeñas empresas, usted se encuentra en el camino correcto. Pero, ¿encontrar el tipo correcto de servicios comerciales? Eso puede llevar un tiempo.
La búsqueda de ayuda en Google plantea más preguntas que respuestas, y es difícil comparar un servicio con otro porque todos parecen realizar diferentes acciones y cobrarle de diferentes maneras.
Y, cada año, más y más compañías entran en el mercado de servicios comerciales. Usted puede encontrar cientos de posibilidades sin tener que buscar mucho tiempo.
Algunos servicios comerciales se especializan en donaciones sin fines de lucro, otros en puntos de venta al por menor, otros en negocios sólo en línea y otros en pagos móviles.
Algunos servicios funcionan sólo con tarjetas de crédito físicas, mientras que otros conectan su empresa con PayPal, Google Pay y otros métodos de pago más modernos.

Sus necesidades específicas importan más que otros factores

Encontrar el servicio adecuado dependerá de algunos criterios que analizaremos más adelante en este artículo, pero el tipo de negocio que usted dirige es más importante que la mayoría de los demás factores:

• Un restaurante: Es posible que necesite un sistema completo de punto de venta (POS) con características avanzadas como control de inventario y reconciliación de propinas. Un pequeño restaurante con pocos empleados podía arreglárselas con un lector de tarjetas.
• Un minorista: Al igual que con un restaurante, el tamaño de su negocio impactará su elección. Un sistema de punto de venta podría hacer la vida más fácil, pero puede no ser esencial.
• Una organización sin fines de lucro: Es probable que usted sea sensible a las tarifas, ya que no puede simplemente pasarle las tarifas al cliente. Es posible que también dependa de voluntarios para llevar a cabo las transacciones, por lo que la simplicidad y la transparencia serán indispensables.
• Un negocio sólo en línea: Es posible que necesite la flexibilidad para añadir todas las plataformas de pago existentes, incluidas las que aún no se utilizan, pero es posible que no necesite lectores de chips ni escáneres de pago móviles.
• Un vendedor a tiempo parcial: Si usted vende tazas de café hechas a mano en ferias de artesanías de fin de semana o maneja un negocio de cuidado infantil fuera de su casa, es posible que sólo quiera una manera de aceptar pagos con tarjeta de crédito usando su teléfono inteligente.

Conocer las expectativas de sus clientes y adaptarlas a las necesidades de su negocio hará que su decisión sea más fácil, ya que usted considera a los proveedores de servicios comerciales para pequeñas empresas.

Sus clientes de pequeñas empresas esperan seguridad

Cuando usted compra en una tienda en línea líder o usa su tarjeta de débito para comprar alimentos por valor de cien dólares en el supermercado, usted espera pagar de manera segura.
Cuando eso no sucede, es noticia. Simplemente pregúntele a The Home Depot o Panera Bread cuáles están entre las decenas de empresas afectadas recientemente por las brechas de datos.
Ellos pueden esperar una seguridad aún mayor si lo conocen personalmente, y cada propietario de una pequeña empresa conoce (o está aprendiendo) el poder de hacer conexiones personales con sus clientes.
Usted se debe a sí mismo, a su negocio y a sus clientes encontrar la solución adecuada para sus servicios comerciales.
Nadie puede garantizar el 100 por ciento de seguridad el 100 por ciento del tiempo, pero usted puede ahorrarse a sí mismo y a sus clientes muchos dolores de cabeza haciendo un poco de tarea antes de elegir un proveedor.

¿Necesitará un título para usar el servicio?

También debe asegurarse de encontrar un servicio comercial para pequeñas empresas que pueda utilizar.
Una amiga de la familia y dueña de un negocio comenzó a usar un servicio de autorización de tarjetas de crédito hace unos años que su banco le recomendó.
No pudo conectar el servicio a su sitio. Ella me pidió ayuda, y yo tampoco pude entenderlo, excepto por el método de integración más básico que no incluía muchas de las funciones por las que estaba pagando.
Necesitábamos un programador para escribir el código en su sitio web.

Tarjetas de Crédito 101: Conociendo el POS de EMV de PCI

Dicho esto, un poco de conocimiento llega muy lejos, ahorrándole tiempo y dinero a medida que se decide por los servicios comerciales para su pequeña empresa.
Si simplemente necesita utilizar las tarjetas de crédito de forma segura en su puesto de perritos calientes, probablemente no necesite un sistema completo de punto de venta (POS) que incluya control de inventario y un reloj de tiempo para sus empleados.
Al mismo tiempo, si nunca encuentra a un cliente en persona, probablemente no necesite un lector EMV (chip) para interpretar los datos de los chips incrustados en las tarjetas de crédito.
Una vez más, depende de lo que su negocio necesita:

Cuándo comprar un terminal de punto de venta POS

Las principales plataformas de puntos de venta (POS) como Square y ShopKeep pueden hacer más que simplemente aceptar tarjetas de crédito.
Un TPV puede hacer mucho más, por ejemplo:

• Seguimiento de inventario: Puede realizar un seguimiento del inventario e incluso descargar archivos.csv para integrarlos con los demás sistemas de su empresa.
• Recolectar retroalimentación: Los sistemas de punto de venta a menudo le ofrecen encuestas y foros integrados para las opiniones de los clientes, lo que puede ayudar a generar más negocio, especialmente si está haciendo un gran trabajo.
• Analizar el comportamiento de los clientes: Los sistemas POS modernos también pueden analizar los hábitos de los clientes, como el momento en que ciertos productos se venden más rápidamente. Algunos incluso asocian las compras con tarjetas de crédito individuales, lo que significa que el sistema puede presentar a sus clientes sugerencias de compra personalizadas.
• Gestión de empleados: Un portal POS puede ser un reloj de tiempo y una forma de reconciliar las propinas. Puede dar a empleados específicos, como su gerente u otros líderes de personal, acceso a estas funciones o guardárselas para usted.

Algunos sistemas POS incluyen el procesamiento de tarjetas de crédito, mientras que otros le permiten encontrar su propio servicio de procesamiento de tarjetas de crédito para integrarlo en el sistema POS.
Si su negocio necesita este tipo de energía, un sistema POS puede hacer su vida mucho más fácil. Si no, es posible que esté pagando por una gran cantidad de músculo que nunca usará.

Cuándo obtener un procesador de tarjetas

Algunos propietarios de negocios sólo necesitan un lector de tarjetas de crédito para integrarlo en sus sistemas existentes.
Encontrará muchas opciones en línea, y veremos algunas a continuación. Incluso si ya tiene un lector de tarjetas, ahora puede ser un buen momento para una actualización.
Las medidas de seguridad cambian regularmente. Recientemente, los lectores de chips (EMV) y los escáneres de pago móviles se unieron a los pin pads, pads de firmas, impresoras de recibos y lectores de tarjetas como equipo estándar para los procesadores de tarjetas.
La Industria de las Tarjetas de Pago (PCI) establece pautas de cumplimiento diseñadas para mantener seguros a los titulares de las tarjetas.
Si la seguridad de su lector de tarjetas está desactualizada, existe la posibilidad de que su banco no lo apoye en caso de fraude.

¿Qué pasa con los pagos en línea y el comercio electrónico?

Aceptar pagos en el sitio web de su empresa puede ayudar a su pequeña empresa a crecer, y si usted tiene un negocio sólo en línea, probablemente pueda mantener las cosas bastante simples.
PayPal, por ejemplo, puede conectarle a usted y a sus clientes de forma segura y eficaz en Internet sin necesidad de que autorice tarjetas de crédito ni se preocupe mucho por la seguridad.
Si usted está comenzando desde cero con su tienda en línea, usted puede encontrar útiles plataformas de comercio electrónico como Shopify que manejan todo, desde el alojamiento web hasta la gestión de inventario y las autorizaciones de tarjetas de crédito.
Y muchos servicios de punto de venta como Square también ofrecen pagos en línea, así como servicios de venta al por menor.

¿Qué hay de esas cosas de la mochila?

Ahora es bastante común encontrar comerciantes, especialmente especialistas en reparación de viviendas o propietarios de tiendas emergentes, que simplemente sacan su teléfono inteligente y conectan un lector de tarjetas para procesar los pagos.
Ya sean lectores de chips o deslizadores de banda magnética, la industria llama a estos accesorios de teléfono dongles.
Compañías como PayPal y Square, junto con muchas otras, ofrecen este tipo de integración móvil.

Cómo los servicios comerciales cobran a su pequeña empresa

Contratar a un experto para que maneje los pagos electrónicos y administre un sistema de punto de venta costaría una fortuna. Contratar con un proveedor de servicios comerciales cuesta mucho menos.
Pero aún así puede costar mucho, dependiendo del tamaño de su negocio y de la forma en que su proveedor de servicios comerciales cobra sus tarifas.
Algunos servicios, incluyendo Square y muchos de sus competidores, no le cobrarán ni siquiera cuando esté conectando sus equipos e integrándolos en su negocio.
Sin embargo, entonces, los servicios tomarán un porcentaje -generalmente entre el 2,5 y el 4 por ciento- de cada transacción que usted haga.
Para mantener las cosas simples, digamos que usted está pagando el 3 por ciento en cada transacción e hizo negocios por valor de $100,000 el año pasado. En ese caso usted pagaría $3,000, lo cual no parece irrazonable considerando que le permite servir a más clientes.
Otros sistemas cobran una cuota mensual fija y luego cobran un porcentaje más bajo por transacción.
Otros cobran una tarifa fija - 15 centavos por ejemplo - por cada transacción con tarjeta de crédito, razón por la cual algunas pequeñas empresas tienen montos mínimos de compra por usar una tarjeta de crédito o débito para pagar.
Para complicar aún más las cosas, muchos servicios combinan estas estructuras de tarifas. Algunos cobran diferentes cargos dependiendo de si está ingresando la tarjeta manualmente en línea o leyéndola electrónicamente en la caja registradora. La mayoría de los servicios cobran más si tiene más de un registro.
Su trabajo como propietario de una pequeña empresa que busca servicios comerciales será encontrar la estructura de precios que mejor se adapte a su negocio.
Si vende artículos caros como edredones hechos a mano por $500 cada uno, es posible que no quiera pagar el 3 por ciento ($15) por transacción. Encontrar un servicio con una tarifa plana podría ahorrarle mucho.
Pero si usted maneja una panadería y vende panecillos de banana y nueces por $2 cada uno, una tarifa fija de 15 centavos por golpeo equivaldría al 7.5 por ciento - más del doble del 3 por ciento que usted podría estar pagando con otro servicio.
Encontrar el punto dulce de su negocioasí que tendrá alguna idea sobre los puntos de precio al elegir los servicios comerciales.

¿Qué pasa con las tasas de intercambio?

Incluso cuando encuentre servicios comerciales a una tarifa plana, espere ver algunas comisiones por transacción a las que a menudo se hace referencia como comisiones de intercambio.
Estos cargos provienen de emisores de tarjetas de crédito y/o bancos y pueden variar ampliamente entre tarjetas de débito y crédito.
Por lo general, estos cargos simplemente pasan a través de su proveedor de servicios comerciales en su camino a la compañía de la tarjeta de crédito.
Aún así, salen de su balance final a menos que usted los tenga en cuenta en su estructura de precios, así que es importante que averigüe cuánto le cobrará su servicio.

Las mejores soluciones para los servicios comerciales para pequeñas empresas

Así que echemos un vistazo a algunos de los proveedores líderes de servicios comerciales para pequeñas empresas.
Como me gusta decir al hacer recomendaciones, usted es en última instancia la persona más calificada para elegir el servicio para su pequeña empresa.
Voy a señalar algunas de las cosas que me gustan de los siguientes servicios. Si encajan con sus necesidades específicas, dele a la compañía una mirada más cercana.
Recomiendo hacer una lista de dos o tres opciones y luego hacer un examen completo de esos servicios. La mayoría de los servicios que discuto a continuación ofrecen al menos un período de prueba gratuito de 14 días. Algunos le darán un mes para probar sus servicios.
Con tantas opciones, no puedo ofrecer un análisis completo. Pero estos son los servicios con los que comenzaría si tuviera las siguientes necesidades de la pequeña empresa.

La mejor opción todo en uno: Cuadrado

Square se ha convertido en uno de los proveedores de servicios comerciales más confiados en las pequeñas empresas por una buena razón: es fácil de usar y ofrece una gama flexible de servicios.
Square le permite convertir un iPad en una caja registradora con lector de chips y otras funciones de seguridad que los clientes esperan. Ahora, usted puede incluso procesar transacciones mientras está fuera de línea, lo que puede hacer la vida mucho más fácil a las personas con negocios móviles.
El sistema de punto de venta de Square incluye herramientas de reconciliación de propinas, un reloj de tiempo y control de inventario. Puede personalizar el sistema para que se adapte a las necesidades de su empresa. Por ejemplo, puede organizar la pantalla para colocar los artículos más vendidos en un lugar y los complementos en otro.
Incluso puede generar encuestas para que los clientes las realicen por correo electrónico una vez que hayan abandonado su tienda.
Square se especializa en negocios de ladrillo y mortero, pero también se puede usar para vender en línea. Puede enviar facturas y sincronizar con su sitio a través de servicios comunes como GoDaddy.
Hace un par de años estaba un poco decepcionado en Square porque no permitía pagos móviles como Apple Pay o Android Pay. La plataforma ha respondido con un adaptador para que los clientes puedan pasar sus teléfonos como pago.
A pesar de estos avances, Square no se integrará con PayPal, lo cual es desafortunado para muchos propietarios de pequeñas empresas, especialmente para aquellos que se especializan en pagos en línea.

• Estructura de tarifas: Square no le cobrará por mucho de nada hasta que empiece a recibir pagos de los clientes. En ese momento, Square tomará el 2.75 por ciento de cada transacción pasada y el 3.5 por ciento (más 15 centavos) para las transacciones ingresadas manualmente que incluyen pagos en línea.
• Lo mejor para: Una pequeña empresa, comercio minorista o restaurante, con al menos varios empleados, que necesita optimizar las interacciones con los puntos de venta, el inventario y los clientes.
• Evitar si: Haces muchos negocios en línea. Square está haciendo progresos en esta área, pero se pueden encontrar mejores soluciones.

Otros terminales de punto de venta POS especializados a tener en cuenta

Square está en todas partes, pero no es la única solución de punto de venta en el mercado. Otros servicios también sobresalen, especialmente si usted tiene necesidades específicas:

• Lightspeed: Ideal para un negocio con una gran variedad de productos como una boutique de ropa debido a su sistema de control de inventario muscular. El sistema cuesta más que el promedio ($99 al mes más los gastos de transacción).
• ShopKeep: Negocios que venden muchos artículos a bajo precio (panaderías, cafeterías, librerías de segunda mano) como las tarifas mensuales planas de ShopKeep. Tenga en cuenta que pagará la tarifa por cada registro que opere. ShopKeep también tiene un hardware fácil de usar. Puede obtener un presupuesto gratuito y un período de prueba de 14 días.
• Revel: Medianas empresas con múltiples ubicaciones, como la integración de Revel con Quickbooks y otras herramientas de gestión de datos. Revel puede integrar casi cualquier forma de pago de forma segura y segura y realizar un seguimiento del inventario en tiempo real. El servicio permite que varias pantallas en varios lugares se comuniquen entre sí, lo que es ideal para una relación entre el frente de la casa y la cocina de un restaurante.
• Comprar en la tienda: Sólo las empresas que empiezan desde cero pueden beneficiarse de la gama de servicios de Shopify, desde el alojamiento web hasta la recogida de pagos seguros en línea.

Los mejores procesadores básicos de tarjetas de crédito

Muchos propietarios de pequeñas empresas sólo quieren una forma de aceptar pagos con tarjeta de crédito sin tener que revisar todo lo demás.
Están contentos con su sistema de control de inventario existente y con el reloj de tiempo que sus empleados han usado durante años. La caja registradora del mostrador sigue funcionando bien, gracias.
Hay cientos de procesadores de tarjetas de crédito listos para ayudar. Al igual que los sistemas de puntos de venta, los procesadores de tarjetas de crédito a menudo cobran tarifas basadas en porcentajes o tarifas planas por transacción.
(Los emisores de tarjetas y los bancos también cobran comisiones de intercambio, que su procesador simplemente transmite, así que no espere encontrar un servicio sin tarifas por transacción).
He aquí un vistazo rápido a algunas de las principales posibilidades:

• Depósito de pago: Este modelo basado en suscripción se adapta a muchos propietarios de negocios con grandes volúmenes de transacciones. Por alrededor de $50 al mes usted recibe equipo actualizado, luego también paga 15 centavos por transacción. Payment Depot puede ofrecer tarifas por transacción más bajas combinadas con tarifas mensuales fijas más altas dependiendo del tamaño de su negocio. También podrá procesar cheques a la antigua, así como pagos en línea.
• El buque insignia: El buque insignia atrae a muchas empresas de nueva creación debido a sus bajas tasas por transacción (tan bajas como el 1,58% en el caso de las tarjetas de crédito). La compañía cobra una cuota mensual por las características de seguridad para cumplir con los estándares PCI. Dependiendo de lo que necesite, podría pagar alrededor de $15 al mes por una seguridad actualizada. Flagship personaliza sus cotizaciones para su negocio, por lo que es difícil saberlo con seguridad sin obtener una cotización.
• Líderes de Servicios Comerciales: Leaders ofrece lectores de tarjetas sencillos y sencillos con seguridad incluida y precios transparentes. El servicio combina tarifas mensuales fijas de aproximadamente $15 con tarifas bajas por transacción que varían dependiendo de si está haciendo negocios en línea o con la tarjeta del cliente presente. Las tarifas minoristas tienden a ser más bajas para los negocios de mayor volumen: tan bajas como 0,15 por ciento + 10 centavos. El procesamiento en línea cuesta significativamente más - hasta un 2 por ciento.
• proMerchant: proMerchant se especializa en negocios más pequeños. Puede optar por un precio por transacción o por una tarifa mensual fija. (Ambos también incluyen cargos adicionales de intercambio de los emisores de tarjetas, lo que significa que incluso una tarifa mensual fija incluirá algunos cargos por transacción). proMerchant prefiere personalizar las cotizaciones para su negocio, por lo que tendrá que dar alguna información para poder obtener los precios. A los clientes de la empresa les gusta la transparencia y la sencillez de la plataforma una vez que se unen.
• Helicóptero: Helcim, con sede en Canadá, se especializa en transparencia y simplicidad. Aunque ofrece una amplia variedad de servicios, me gusta especialmente su enfoque del procesamiento de tarjetas de crédito. Los minoristas de ladrillo y mortero pagan $15 por mes más las tasas de transacción que varían dependiendo de su volumen y de la cantidad de transacción típica. Es un sistema orientado a encontrar la mejor solución, y aquí puedes jugar con algunos números.

Un enfoque aún más sencillo para necesidades más sencillas

Tal vez sólo necesite enviar una factura y permitir que su cliente pague en línea de forma rápida, fácil y segura utilizando su tarjeta de crédito.
Servicios como PayPal existen exactamente para este escenario. Su cliente puede utilizar una tarjeta de crédito para ingresar dinero en su cuenta PayPal. Entonces usted puede gastar el dinero ya sea fuera de PayPal o transfiriendo el saldo a su cuenta bancaria.
PayPal hace dinero con estas transferencias, y la etiqueta de precio puede hacer mella en su balance final, especialmente si usted trabaja con artículos de gran valor como el cuidado de los árboles o si dirige una organización sin ánimo de lucro que atrae grandes donaciones.
PayPal lidera este sector porque ha existido durante mucho tiempo, la gente confía en la plataforma y es fácil de usar. Muchos otros servicios similares se han unido al mercado - algunos con reconocimiento de nombre (Google Pay, Amazon Pay, y Authorize.net) y muchos otros de los que nunca has oído hablar (Dwolla, Payoneer, Venmo).
Todos estos servicios ganan dinero ya sea con tarifas de pago por uso como PayPal, tarifas mensuales fijas o alguna combinación de ambas. Compruebe estas tarifas detenidamente antes de enviar una factura. Usted no quiere saber acerca de un honorario elevado después de que ha sido sacado de su balance.

P2P centrados en el banco

Cada vez más bancos ofrecen transferencias P2P (peer-to-peer) que pueden ser menos costosas dependiendo de las políticas de su cuenta.
Esencialmente usted puede enviar dinero directamente de su cuenta bancaria a su cuenta bancaria sin usar tarjetas de crédito, aunque también puede usar una tarjeta de crédito para financiar una transacción P2P.
Verifique con su banco o cooperativa de crédito si está interesado en transferir dinero de esta manera.

En última instancia, se trata de servir a sus clientes

Cualquiera que sea su negocio - aseo de mascotas, restauración de antigüedades, reparación de pequeños motores, decoración de pasteles o escultura de hielo - sus clientes probablemente esperarán que usted acepte pagos electrónicos.
Aunque nunca debe sacrificar la calidad o ir más allá de su zona de comodidad para satisfacer a un cliente, estar abierto a nuevos métodos de pago puede ayudar a que su negocio crezca.
Los servicios comerciales para pequeñas empresas de terceros pueden proporcionarle las herramientas para ir más allá de lo básico sin tener que ser un experto en ciberseguridad y prácticas de autorización.
Así que tómese su tiempo para evaluar las necesidades de su negocio, busque el punto óptimo en el que pueda obtener la mayor cantidad de servicios comerciales por la menor cantidad de comisiones y siga haciendo lo que mejor sabe hacer: servir a los clientes y hacer nuevas conexiones.