Mejor Transferencia de Saldo y 0% de Tarjetas de Crédito APR

Mejor Transferencia de Saldo y 0% de Tarjetas de Crédito APR para 2019

Si está luchando bajo el peso de las deudas de tarjetas de crédito con altos intereses, una tarjeta de crédito de transferencia de saldos podría ser exactamente lo que necesita. Al transferir sus deudas de alto interés a una tarjeta con 0% de interés, usted puede ahorrar dinero mientras paga sus deudas a una velocidad vertiginosa. También puede considerar la posibilidad de obtener un préstamo personal para ver si eso también funciona.
Esto no quiere decir que usted debe usar estas tarjetas para sacar más deudas.

0% Las tarjetas de APR deben ser una herramienta que puede ayudar a la gente a salir de deudas más rápido, no a acumular cantidades más grandes.

Mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito de transferencia de saldo ofrecen 0% APR por un período de introducción limitado, otras extienden ese beneficio a las compras también. Esto hace que inscribirse en una de estas ofertas sea una idea inteligente para cualquier persona que necesite una línea de crédito asequible para remodelar su casa o realizar una gran compra.
Al inscribirse en una tarjeta que ofrece 0% de APR en cualquier lugar entre 12 y 21 meses, usted puede asegurar su propio préstamo a"corto plazo" que es conveniente y sin intereses.

Mejores Tarjetas de Crédito 0% APR y Transferencia de Saldo

Esta página incluye las principales tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 0% APR actualmente disponibles, así como detalles que hacen que cada oferta sea única.
Antes de empezar a trabajar, eche un vistazo a nuestras tarjetas de crédito de transferencia de saldo de 0% APR:

Discover it® - Doble devolución en efectivo el primer año
Chase Slate
Tarjeta Citi® Diamond Preferred
Chase Freedom® (Libertad)
Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

Descúbrelo®: Doble devolución en efectivo el primer año

Si quieres pagar tus deudas y ganar recompensas al mismo tiempo, la tarjeta Discover it® ofrece una de las mejores oportunidades que existen. No sólo obtienes un 0% de APR en transferencias de saldo durante 18 meses, sino que también ganas un mínimo de 1 punto por cada dólar gastado en todas tus compras - ¡y además duplicas tus millas después del primer año!
La tarjeta Discover it® también ofrece un 5% de devolución en efectivo en categorías que rotan cada trimestre, lo que mejora seriamente su capacidad de acumular puntos rápidamente. Lo mejor de todo es que no hay una cuota anual para que pueda pagar sus deudas y ganar recompensas sin tener que pagar por el privilegio. Aquí hay algunos detalles adicionales:

Sin cuota anual
0% APR en transferencias de balance por 18 meses
Cargo por transferencia de saldo equivalente al 3% del saldo transferido
Realice un seguimiento de su calificación FICO en línea de forma gratuita

Chase Slate®: La mejor opción para todos los gustos

Ya sea que desee transferir saldos de altos intereses o asegurar una línea de crédito asequible para un gran gasto futuro, la tarjeta Chase Slate Card® ofrece lo mejor de ambos mundos. Para los principiantes, esta tarjeta es la única tarjeta en el mercado que cobra cargos por transferencia de saldo cero durante los primeros 60 días, más 15 meses completos al 0% APR. Esta oferta se extiende también a las compras, lo que la convierte en la tarjeta perfecta para ahorrar dinero al pagar una deuda o hacer una compra grande.
La única advertencia a tener en cuenta es el hecho de que no puede transferir saldos de otras tarjetas Chase a su nueva Chase Slate®. Aquí hay algunos detalles adicionales que debe considerar antes de inscribirse y comenzar a pagar sus deudas para siempre:

0% APR en compras y transferencias de balance por 15 meses
Sin cargo por transferencia de saldo durante los primeros 60 días
Sin cuota anual
Puntuación FICO mensual gratuita para los titulares de tarjetas

Tarjeta Citi® Diamond Preferred®: Período más largo: 0% APR

La Tarjeta Citi® Diamond Preferred® ofrece el período de pago más largo entre 0% APR y tarjetas de crédito de transferencia de saldo en el mercado - 21 meses completos con 0% APR. Eso son casi dos años completos sin intereses que puede utilizar para pagar la deuda más rápido y ahorrar dinero en el proceso.
Aunque esta tarjeta cobra un cargo por transferencia de saldo del 3% de su saldo total o $5, el que sea mayor, ofrece el período introductorio de 0% APR más largo en el mercado. Lo mejor de todo es que puede obtener una APR del 0% durante 21 meses sin pagar una cuota anual por el privilegio.
Y como el APR del 0% también es bueno en las compras, esta tarjeta es muy útil si planea remodelar su casa o financiar un gasto grande que desea pagar con el tiempo. Aquí hay más detalles a considerar:

Sin cuota anual
0% APR en transferencias de balance y compras por 21 meses completos
0% de responsabilidad en compras no autorizadas
APR reajusta 12.24 % -22.24% basado en la solvencia después del período introductorio

Chase Freedom®: Las mejores ventajas sin cuota anual

Chase Freedom® es una de las tarjetas de crédito más populares del mercado y por una buena razón. No sólo ofrece 0% de APR en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, sino que también ofrece un bono de inscripción y excelentes recompensas continuas, y todo ello sin cargo anual.
Ganarás un bono de inscripción de $150 si puedes usar la tarjeta por al menos $500 en compras dentro de los primeros 90 días, más 1 punto por dólar gastado en todas las compras y 5X puntos en categorías que rotan cada trimestre, lo que la convierte en una de nuestras mejores tarjetas de recompensas por devolución de dinero. Canjee sus puntos por dinero en efectivo, tarjetas de regalo o viajes, y todo ello aprovechando el 0% de APR para pagar sus deudas lo más rápido posible. Si su objetivo es obtener la mejor tarjeta de crédito de la aerolínea para las recompensas, esta es una gran elección también. Más detalles:

0% APR en compras y transferencias de balance por 15 meses
Sin cuota anual
Gane $150 después de gastar $500 en la tarjeta dentro de los primeros 90 días

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express: Mejores recompensas continuas

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express es otra gran opción para cualquiera que quiera ganar recompensas mientras paga su deuda al 0% APR. La oferta actual de esta tarjeta incluye 0% APR por 12 meses en transferencias y compras de balance, luego una tasa variable, actualmente 13.99% a 24.99%. También obtendrá un crédito de $200 después de gastar $1,000 en la tarjeta dentro de los primeros tres meses.
Además del bono de inscripción, usted ganará 6% de vuelta en sus primeros $6,000 en gastos de comestibles cada año, más 3% de vuelta en gasolineras y tiendas departamentales de EE.UU., y 1% de vuelta en todas las demás compras. He visto a varios empresarios que manejan para su negocio confían en esta tarjeta como su tarjeta de crédito comercial debido a las recompensas de gasolina. Esta tarjeta cobra una cuota anual de $95, pero el bono de inscripción por sí solo es más que suficiente para cubrirla. Antes de seguir adelante, considere estos otros detalles importantes:

0% APR en compras y transferencias de balance por 12 meses
Gane 6% en sus primeros $6,000 gastados anualmente en tiendas de comestibles, más 3% de vuelta en gasolineras o tiendas departamentales y 1% de vuelta en todas las demás compras.
Cargo anual de $95

Cómo sacar el máximo provecho de su tarjeta de crédito de 0% APR o de transferencia de saldo

Por lo tanto, usted se ha inscrito para una de las mejores transferencias de balance o tarjetas de crédito de 0% APR en el mercado. ¿Y ahora qué?
Para sacar el máximo provecho de su tarjeta, usted querrá idear una estrategia a largo plazo para su uso. La mayoría de las veces, eso significa crear un plan que le ayudará a maximizar los beneficios de su tarjeta al mismo tiempo que minimiza cualquier gasto que usted pague de su bolsillo. Aquí hay algunos consejos que pueden ayudar.

Si usted está aprovechando una oferta de transferencia de saldo de 0% APR....

#1 Observe las tarifas.

Muchas de las ofertas de transferencia de saldo de tarjetas de crédito tendrán un cargo de 3%-6% para hacer la transferencia. Si usted está tratando con un 20% de APR, el pago de esta tarifa puede no ser una mala decisión. Pero con los acreedores finalmente dejando de lado un poco de sus ofertas, hay una buena posibilidad de que usted puede obtener una transferencia sin cargos si tiene una buena puntuación de crédito.
Antes de transferir un saldo, asegúrese de entender los cargos involucrados. También asegúrese de ejecutar los números para averiguar cuánto le ahorrará una transferencia de saldo. Si los cargos superan el beneficio, es mejor que siga una estrategia diferente.

#2 Cree un plan para liberarse de deudas durante el período introductorio de 0% APR de su tarjeta.

Si usted se inscribió en una de las tarjetas mencionadas anteriormente, tendrá por lo menos 15 meses para pagar su saldo al 0% APR antes de que su tasa de interés se reajuste. Para calcular cuánto debe pagar cada mes para que esto suceda, tome su saldo total y divídalo por el número de meses incluidos en su oferta introductoria.
Digamos que usted debe un total de $5,000 y tiene 15 meses a 0% APR para pagarla. Usted tendría que pagar $334 por mes para pagar su deuda completa antes de que su tarjeta comience a cobrarle intereses.
Ejemplo: ($5,000/15 meses = $334)
Si le preocupa que no pueda hacer esto, tal vez quiera pensárselo dos veces antes de abrir otra cuenta de tarjeta de crédito.

#3 No use el crédito como excusa para gastar más de la cuenta.

Si elige una tarjeta con 0% de APR en sus compras, puede que se sienta tentado a gastar más de lo que puede pagar. ¡No dejes que eso suceda! Para evitar endeudarse más, sólo use su tarjeta para compras que planea pagar de inmediato. Si necesita guardar su tarjeta en un cajón de calcetines hasta que esté libre de deudas, que así sea. No permita que el atractivo del crédito barato y fácil le haga cavar un hoyo más profundo del que tenía al principio.

#4 Una vez que esté libre de deudas, dedique su vida a mantenerlo así.

Una vez que transfiera un saldo a una tarjeta APR al 0% y pague sus deudas, es posible que tenga la tentación de pedir dinero prestado de nuevo. No importa lo que pase, ¡no deberías dejar que eso ocurra! En su lugar, debe crear un presupuesto mensual que pueda cumplir y vivir muy por debajo de sus posibilidades. Disfrute de estar libre de deudas y de todo lo que eso significa para su familia en lugar de volver a caer en los viejos hábitos.

Si usted está aprovechando una oferta de APR del 0% para financiar una compra grande......

#1 Tenga en cuenta su período de introducción antes de comenzar a poner compras en su tarjeta.

Si usted está aprovechando 0% APR para hacer una compra grande o tomar un proyecto enorme como una remodelación de su casa, usted querrá tomar en cuenta el período introductorio de APR de su tarjeta. Si tiene 18 meses con un APR del 0%, por ejemplo, querrá crear un plan de gastos y pagos que le ayudará a evitar el pago de intereses a largo plazo.
También debe considerar el tipo de tarjeta que está recibiendo. Por ejemplo, si usted está utilizando la tarjeta para financiar unas vacaciones, usted debe realmente mirar una tarjeta de recompensas de viaje que le dará un buen porcentaje de reembolso en todos sus viajes. De esta manera, no sólo estará financiando a bajo interés, sino que también podrá aprovechar las recompensas (algunas de las cuales también le permitirán pagar el saldo de la tarjeta).

#2 Sólo pida prestado lo que pueda pagar mientras esté al 0% de APR.

Al igual que con una transferencia de saldo, debe crear un plan de pago que le permita aprovechar el período introductorio completo de 0% APR de su tarjeta mientras le ayuda a evitar intereses. Si usted planea cobrar una remodelación de $10,000, por ejemplo, y tiene 15 meses a 0% APR para devolverlo, tendrá que pagar $667 por mes para que eso suceda.
Ejemplo: ($10,000/15 meses = $666.66)
Si te preocupa no poder permitírtelo, es una señal segura de que probablemente no puedas. No te esfuerces demasiado si puedes evitarlo. Si bien las tarjetas de transferencia de saldos pueden ser útiles, hay ocasiones en las que es más inteligente ahorrar dinero en efectivo en lugar de utilizar una de estas ofertas.

#3 No se enganche con el crédito barato y fácil.

Es fácil acostumbrarse a cobrar todos sus gastos, pero puede hacer mucho daño si deja que se convierta en un hábito. Si desea aprovechar la oferta introductoria de 0% APR de su tarjeta sin meterse en problemas, use su tarjeta con moderación y sólo para compras planificadas que sabe que puede pagar de inmediato.

7 preguntas para determinar si está listo para recibir una tarjeta de transferencia de saldo

Aprovechar una transferencia de saldo es una gran manera de pagar la deuda rápidamente mientras se evitan las altas tasas de interés que cobran la mayoría de las tarjetas. Sin embargo, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo no son la mejor solución para todos. Aquí hay 7 preguntas que debe considerar para ayudar a determinar si una tarjeta de transferencia de saldo es adecuada para usted.

Pregunta #1: ¿Tiene usted una deuda de alto interés?

Si usted está atascado con un montón de deudas de tarjetas de crédito con altos intereses que cree que puede pagar rápidamente, usar una de las mejores tarjetas de crédito de transferencia de saldos es una buena opción para ayudarle a ahorrar. Muchas tarjetas de transferencia de saldos ofrecen una tasa introductoria de 0% APR, lo que hace que la transferencia de los saldos de alto interés sea muy atractiva. Debido a que no se acumulan intereses, sus pagos serán más bajos, lo que también significa que podrá pagar sus saldos más rápido.
Esas atractivas ofertas introductorias del 0% pueden hacer que usted se pregunte si debería transferir otros tipos de deudas a la tarjeta también. Antes de hacerlo, considere cuidadosamente sus opciones. Recuerde, las tasas introductorias no duran para siempre. Si usted no puede pagar la deuda antes de que expire la tasa introductoria, transferir otras deudas a este tipo de tarjetas suele ser una mala idea.

Pregunta #2: ¿Por qué está considerando una transferencia de saldo?

Es tentador usar tarjetas de transferencia de saldo para crear un respiro extra con su presupuesto mensual. Sin embargo, esa es probablemente la peor razón posible para usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si usted está luchando para cumplir con sus pagos mínimos cada mes, no tiene un problema de tasa de interés; tiene un problema de deuda. Aunque una tarjeta de transferencia de saldo puede ser parte del plan, no es una solución a largo plazo para alguien en esta posición.
Para obtener los mejores resultados, utilice una tarjeta de transferencia de saldos con un objetivo específico y claro en mente. Use la tarjeta para eliminar los costos de intereses, luego use los ahorros (y más) para pagar su deuda rápidamente.

Pregunta #3: ¿Qué es el APR introductorio y cuánto tiempo dura?

Mientras que casi todas las tarjetas de crédito ofrecen una opción de transferencia de saldo, las mejores tarjetas de transferencia de saldo ofrecen una oferta introductoria de 0% APR. En la mayoría de los casos, no tiene sentido transferir los saldos a otras tarjetas que no ofrecen esta opción. Dicho esto, las ofertas introductorias varían incluso entre las mejores tarjetas.
En general, las mejores tarjetas suelen ofrecer una TAE de introducción que dura entre 12 y 21 meses. Una vez que el período introductorio expire, las tasas de interés se ajustarán en algún lugar dentro del rango alto o bajo del veinte por ciento. Asegúrese de saber cuánto tiempo durará su tasa de introducción y a qué se ajustará su tarjeta antes de transferir sus saldos.

Pregunta #4: ¿Existe un cargo por transferencia de saldo?

Aunque ahorrará dinero en cargos por intereses, la mayoría de las tarjetas de transferencia de saldo emplean un cargo por transferencia de saldo que oscila entre el 3 y el 6% del saldo transferido. (La excepción es Chase Slate® que ofrece"sin cargos por transferencia de saldo" dentro de los primeros 60 días de abrir su cuenta.) Por lo tanto, si está transfiriendo $10,000 en billetes, inmediatamente ha agregado una deuda extra de $300 a $600 a su saldo total. Este cargo puede ser nominal comparado con la tasa de interés del 20% de su otra tarjeta de crédito, pero aún así es algo a tener en cuenta.
Antes de elegir una buena tarjeta de transferencia de saldo, determine si el cargo por transferencia de saldo vale la pena. Si usted tiene el dinero, podría tener sentido pagar su tarjeta inmediatamente en lugar de ser golpeado con un cargo adicional. Sin embargo, usted debe saber cuánto es el cargo y tenerlo en cuenta en su plan de pago de deudas para obtener los mejores resultados.

Pregunta #5: ¿Se ha comprometido a pagar la tarjeta antes de los ajustes del APR?

Antes de que esté listo para usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, debe comprometerse a pagar el saldo antes de que se ajuste. Si no, estás jugando con fuego. No lo use como excusa para acumular más deudas, y prepárese para hacer pagos por encima del mínimo para que pueda salir adelante. Use el dinero que está ahorrando en pagos de intereses (más algunos) para pagar el saldo antes del ajuste de la tasa de interés. Hacerlo puede ayudarle a pagar su deuda más rápido mientras le ayuda a ahorrar en los pagos de intereses.
Tenga un plan claro de cuánto pagará en la tarjeta cada mes. Como se mencionó anteriormente, las APR introductorias de 0% ofrecidas por las mejores tarjetas de transferencia de saldo están disponibles sólo por un tiempo limitado. Planificar cómo va a pagar el saldo ayuda a asegurar que se le pague la tarjeta antes de que la tasa se ajuste al final del período de introducción.

Pregunta #6: ¿Tiene otra deuda en la tarjeta o con el emisor?

Si usted ya tiene una gran tarjeta de crédito de transferencia de saldo en su billetera, es posible que desee transferir sus saldos existentes a esa tarjeta. Al hacerlo, tenga en cuenta que sus pagos se dividirán según la tasa de interés. Como lo requiere la Ley de Responsabilidad y Divulgación de la Responsabilidad de las Tarjetas de Crédito (CARD) de 2009, cuando una tarjeta tiene saldos con diferentes tasas de interés, el monto del pago mínimo se destina al saldo con la tasa más baja. Cualquier pago sobre el saldo mínimo se aplica hacia el saldo con la tasa más alta. Además, tenga en cuenta que por lo general no puede transferir saldos entre el mismo emisor de la tarjeta (Chase, Citi, Discover, American Express, etc.) y obtener la tasa de APR del 0% disponible al público.
Para cuentas nuevas, sepa que la mayoría de las mejores tarjetas de transferencia de saldo ofrecen la misma tasa introductoria del 0% tanto para transferencias de saldo como para compras. Aunque no hay nada malo en usar una tarjeta nueva tanto para transferencias de saldo como para compras, usted debe ser extremadamente cuidadoso y usar esta opción sólo de una manera que no acumule nuevas deudas. Asegúrese de que puede pagar todo el saldo de sus compras y transferencias de saldo antes del ajuste de la tasa. Si no, sólo se retrasará más en sus pagos.

Pregunta #7: ¿Cuál es su puntaje de crédito?

Para obtener las mejores ofertas de tarjetas de transferencia de saldo del 0%, primero necesita ser elegible. Las mejores ofertas por lo general están disponibles sólo para aquellos que tienen los mejores puntajes de crédito. En términos generales, necesitará un crédito de bueno a excelente (puntajes por encima de 700) para calificar.
La transferencia de saldos de una tarjeta a otra puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio, siempre y cuando deje abierta la cuenta anterior. Aunque usted puede recibir un pequeño golpe por una nueva investigación de crédito, mejorará su índice de utilización de crédito (la cantidad de crédito disponible en comparación con la cantidad que utiliza). Sin embargo, usted querrá recordar que la transferencia de saldos por lo general viene con un cargo. Por lo tanto, debe evitarse a toda costa la transferencia regular de saldos.

¿Cuánto puede ahorrar con una tarjeta de transferencia de saldo?

Uno de los mayores beneficios de usar las mejores tarjetas de transferencia de saldos es que le ayudan a ahorrar dinero en el pago de intereses. Cuando transfiere saldos de altos intereses a una tarjeta con un APR introductorio de 0%, puede reducir el monto total de sus pagos mínimos mientras usa el dinero que ahorra para pagar su deuda más rápido. Echemos un vistazo.

Ejemplo #1 - Haciendo Pagos Mínimos

Supongamos que está considerando transferir su deuda a una tarjeta con una oferta introductoria de 0% APR que dura 15 meses. Su deuda actual de $5,000 está en una tarjeta que cobra un APR del 18.9% y requiere un pago mínimo del 2% de su saldo. Como tal, su pago mensual promedio durante esos 15 meses sería de aproximadamente $97/mes, o aproximadamente $1,455 en total. Desafortunadamente, sólo unos $300 de eso se aplicarían al capital de su saldo. En otras palabras, usted todavía deberá alrededor de $4,690 en el saldo después de 15 meses. A esta tasa, usted pagará alrededor de $15,125 en intereses en el curso de la friolera de 35 años de ½!
Cuando transfiere ese saldo de $5,000 a una tarjeta de transferencia de saldo al 0% sin cargos por transferencia de saldo, ahorrará tiempo y dinero. Al hacer sólo el pago mínimo, usted descontará alrededor de $1,307 en principio durante los primeros 15 meses. Eso le deja con un saldo de $3,693. Si no hace más, deje que la tasa de interés se ajuste al 18.9% sobre el saldo restante, y haga sólo pagos mínimos en el futuro, ahorrará alrededor de $4,844 y 6 años en la vida de su préstamo. Sin embargo, si usted sigue esa ruta, terminará pagando $10,281 en intereses en el transcurso de 29.5 años, así que definitivamente no es lo ideal.

Ejemplo #2 - Hacer más que pagos mínimos

La mejor manera de aprovechar una tarjeta de transferencia de saldo de 0% APR es hacer pagos por encima del mínimo. De esta manera, usted puede eliminar la deuda más rápido Y ahorrar dinero en intereses!
Asumamos que usted ha decidido destruir su deuda rápidamente y pagar $333.33 hacia su deuda de $5,000 cada mes. Usando la misma tarjeta del 18.9% mencionada anteriormente, obtendrá los siguientes resultados:
TAE: 18,9%.
Pago Mensual: $333.33
Tiempo total para pagar: 18 meses
Interés total pagado: $749
Al hacer pagos adicionales, usted ha ahorrado $14,376 en pagos de intereses y 34 años en su deuda en comparación con el Ejemplo #1! Obviamente, pagar más del mínimo hace una gran diferencia.
Aún mejor, esto es lo que sucede si usted utiliza el mismo pago mensual pero transfiere su deuda a una tarjeta como Chase Slate®, que tiene un APR introductorio de 0% y sin cargos por transferencia de saldo:
APR: 0% (por 15 meses)
Pago Mensual: $333.33
Tiempo total para pagar: 15 meses
Interés total pagado: $0
Sólo con transferir su saldo, usted ha ahorrado $749 adicionales y 3 meses! Ese es dinero real que usted puede usar para sus otras metas de ahorro. Incluso si la tarjeta tiene un cargo por transferencia de saldo del 3% (que equivale a $150 en este caso), ¡aún así se ahorrará un total de $599! ¿No le gustaría ahorrar 600 dólares sólo por transferir su saldo a una tarjeta nueva?

Cómo seleccionar la tarjeta de crédito que mejor se adapte a sus necesidades

Ahora que ya conoce algunas estrategias para usar ofertas de 0% APR y trampas que debe evitar, es el momento de encontrar la tarjeta perfecta y solicitarla. Aunque todas las cartas que enumeramos aquí son buenas, es posible que te beneficies más de una carta que de otra. Estos son algunos pasos que pueden ayudarle a decidir qué tarjeta probar:

#1: Calcule cuánta deuda tiene.

Antes de que pueda salir de la deuda, es crucial saber exactamente cuánto debe. La mejor manera de hacer esto es sacar todas sus tarjetas de crédito y estados de cuenta bancarios, y luego contarlo todo. Aunque el número total puede sorprenderle, confrontarlo es la única manera de crear un plan real para liberarse de la deuda.
Recuerde sumar todas las deudas que potencialmente podrían ser transferidas a su nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Esto incluye no sólo las facturas de las tarjetas de crédito, sino también los préstamos personales. Mientras más altas sean las deudas de interés que usted pueda transferir, más dinero podrá ahorrar. Así que súmalo todo y prepárate para el siguiente paso.

#2: Determine cuánto tiempo necesita para pagarlo.

Una vez que sepa cuánto debe, puede crear un plan factible para pagarlo. Muchas veces, de 12 a 21 meses no serán suficientes. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $40,000, por ejemplo, ¡tendría que pagar más de $1,900 al mes para pagarla en 21 meses!
Lo mejor que puede hacer es encontrar una manera de pagar la mayor cantidad de deudas lo más rápido posible. Puede que no lo pague todo antes de que se restablezca su APR, pero debe esforzarse por hacer lo mejor que pueda. Además, recuerde que las ofertas de transferencias de saldo no son un trato de una sola vez. Si paga sus deudas al 0% APR con una tarjeta durante 21 meses, siempre puede transferir los saldos a otra tarjeta al 0% una vez que termine su tiempo.

#3: Compare ofertas de transferencia de saldos, incluyendo ofertas introductorias, cargos y recompensas.

Aquí es donde las cosas se vuelven reales. Ahora que sabe cuánto debe, debe comparar las ofertas para encontrar la mejor oferta. Como ya hemos mencionado, una tarjeta de esta lista no cobra una comisión por transferencia de saldo, sino que sólo ofrece 0% de APR durante 15 meses. Si usted puede pagar sus deudas dentro de 15 meses, esta tarjeta casi siempre será el mejor trato.
Si necesita más de 15 meses, debe esforzarse por elegir una tarjeta con la oferta de APR más larga posible. Si usted puede obtener 21 meses, por ejemplo, tendrá casi dos años para pagar sus deudas.
También, considere si es importante o no para usted ganar recompensas. Si su objetivo principal es salir de la deuda, las recompensas deben ser realmente una idea de última hora. Aún así, vale la pena considerar si usted querrá ganar dinero en efectivo una vez que esté libre de deudas.

#4: Decida si los cargos por transferencia de saldo valen la pena.

El factor más importante a considerar con cualquiera de estas ofertas es el cargo por transferencia de saldo. La mayoría de las tarjetas cobran entre el 3-6% de su saldo para sacar provecho. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de $10,000, eso significa que tendrá que pagar más de $300 a $600 en cuotas de inmediato. Cuando ya estás endeudado, eso es mucho.
Pero también es importante que recuerde cuánto va a ahorrar. Si está pagando el 18% de interés sobre ese mismo saldo de $10,000 y haciendo un pago mínimo de $400, le tomará un mínimo de 13 años y 6 meses pagarlo. Durante ese tiempo, usted pagará un interés total de $5,873.50.
Cuando usted lo ve de esa manera, una cuota inicial de $300 o $600 no suena tan mal. De cualquier manera, usted debe correr los números para que sepa que sus esfuerzos valdrán la pena.

#5: Elija la tarjeta adecuada para sus necesidades.

Ahora que ha comparado ofertas y ha hecho las paces con las tarifas que tiene que pagar, puede estar seguro de su decisión. Asegúrese de elegir una tarjeta que ofrezca la combinación correcta de beneficios y recompensas para sus necesidades. Si su objetivo principal es salir de deudas, concéntrese en la duración de la oferta. Si desea obtener recompensas, también puede considerar el programa de recompensas de una tarjeta.
No hay una manera correcta o incorrecta de elegir una tarjeta de transferencia de saldo, pero usted puede optimizar sus esfuerzos considerando todos los factores descritos en este post. Recuerde, su meta principal es construir una vida libre de deudas y próspera para su familia. Al elegir una carta, trate de tener en mente esa meta.

5 pasos a seguir después de completar una transferencia de saldo

Ahora que ha tomado la decisión de usar una tarjeta de transferencia de saldo para seguir adelante, su trabajo no ha terminado. Todavía hay mucho trabajo por hacer! Para aprovechar al máximo su período de introducción, asegúrese de completar las siguientes 6 tareas:

Paso 1: Decida cuánto va a pagar y apéguese a ello

Usar una oferta de transferencia de saldo que viene con cero por ciento de interés es una gran manera de ahorrar dinero y salir adelante rápidamente. Pero recuerde, esas ofertas introductorias no duran para siempre. Use ese tiempo para hacer la mayor abolladura posible en su balance principal en su lugar, y entonces usted realmente saldrá adelante.
Determine exactamente cuál debe ser su pago para poder pagar su saldo durante el período de introducción. Esta sencilla fórmula le ayudará:
Balance Total + Balance Transferencias / Número de Meses para Intro APR = Pago Mensual Necesario
Si está transfiriendo $7,000 a una tarjeta con un APR de 18 meses 0% y un cargo por transferencia de saldo del 3%, tendrá que pagar $400.56 al mes para pagarla antes de que se ajuste la tasa ($7,000+$210/18 meses=$400.56 al mes). Si quiere pagar más rápido, simplemente pague más cada mes. Decida cuál será su plan de pago y luego apéguese a él!

Paso #2: Presione Pausa en su Otra Deuda

Aprovechar al máximo su tarjeta de transferencia de saldo significa pagarla antes de que la tasa se reajuste. Para hacer eso, ayuda a concentrarse en una deuda a la vez.
Si está atado de dinero y necesita dinero extra para hacer sobrepagos en su nueva tarjeta, presione el botón de pausa en sus otras deudas. No deje de pagarles por completo (eso sería baaaaaaad), sino que haga sólo pagos mínimos. Utilice todos los fondos disponibles para pagar sus saldos transferidos más rápidamente. Cuando los tenga eliminados, pague más por el resto de sus deudas, o considere moverlos a una tarjeta de transferencia de saldo también.

Paso #3: Obtenga un presupuesto y controle sus gastos

Para determinar cuánto puede pagar cada mes, piense en términos de su plan financiero mensual general. Si aún no lo ha hecho, es hora de empezar un presupuesto.
Comenzar un presupuesto no tiene por qué ser doloroso o aterrador. Todo lo que significa es que usted está creando un plan mensual para sus ingresos y gastos. Simplemente sume la cantidad de ingresos que obtendrá durante el mes y luego distribúyala entre sus cuentas hasta que llegue a cero. Cualquier cosa que le quede es dinero que puede usar para pagar la deuda más rápido.
Después de eso, usted necesita hacer un seguimiento de la cantidad real de dinero que gasta. Hacerlo le da una idea clara de lo que realmente está gastando, ayudándole a mantenerse dentro del presupuesto. Verifique su presupuesto una vez a la semana para asegurarse de que está cumpliendo con el plan.

Paso #4: "Simplemente diga no" a más deudas

Usar una buena tarjeta de transferencia de saldo es una buena manera de pagar la deuda rápidamente, pero no funcionará si continúa acumulando deudas. Deje de usar deudas y créditos para financiar su estilo de vida. En su lugar, sólo compre cosas que tenga dinero en efectivo para pagar. Esto le ayudará a evitar gastos excesivos y le pondrá en una senda financiera sólida.
Es crucial que cambie su forma de pensar sobre las deudas y que deje de usar el crédito inmediatamente. Al abrir una tarjeta de transferencia de saldo, puede ser tentador utilizarla para comprar más cosas que no puede permitirse. Evite esto a toda costa, ya que sólo perjudicará su progreso. Una vez que haya transferido sus saldos, corte su nueva tarjeta para que no pueda aumentar la deuda que ya tiene.

Paso #5: Considere la posibilidad de mantener su cuenta antigua abierta

Aunque usted podría cortar sus tarjetas viejas para evitar la tentación, eso no significa que deba cerrar las cuentas. Hacerlo podría tener un impacto negativo en su puntaje de crédito.
La longitud de su historial de crédito representa el 15% de su puntaje crediticio total. La utilización de crédito (la cantidad de crédito que usted tiene disponible versus la cantidad que usted está usando) representa el 30%. Al cerrar cuentas antiguas, usted no sólo está afectando su historial de crédito, sino que también está afectando negativamente su puntaje de utilización.
Cortar esas viejas cartas sigue siendo una buena práctica, especialmente si estás tentado a usarlas. Sin embargo, debe considerar dejar esas cuentas abiertas y sin usar. Esto es especialmente cierto si usted está en el proceso de tratar de mejorar su crédito o tal vez utilizar el crédito para una compra grande (como una casa) en un futuro cercano.

Nunca más se endeude con estos 5 consejos

Excavarse en deudas puede ser desastroso para sus finanzas. Cuando usted debe dinero, constantemente tiene que encontrar maneras de pagar su deuda. Parte de cada cheque de pago está reservado, lo que dificulta ahorrar y alcanzar sus metas financieras.
Más allá de la angustia inicial y las abrumadoras causas de estrés de la deuda, la deuda es francamente engañosa. Con el tiempo, las deudas lo engañan para que piense que puede permitirse comprar más de lo que realmente puede. Peor aún, la deuda embota el dolor de cada compra, por lo que apenas se nota en absoluto... hasta que recibes la factura, por supuesto. Usted puede incluso olvidar cuánto gastó, lo que lleva a presupuestos malgastados y serias consecuencias financieras.
Cuando usted continúa usando la deuda para comprar más de lo que realmente puede pagar, más y más de su dinero desaparece. Claro, puede que sólo parezcan $20 aquí y $15 allá, pero todas esas pequeñas deudas se acumulan. Tarde o temprano, usted descubre que ya no está en control de sus finanzas - sus acreedores lo están.
Salir de la deuda (y permanecer fuera) puede tener un gran impacto en su vida. Lo más importante es que pagar la deuda libera dinero para que usted pueda gastar en las cosas que realmente quiere. Liberarse de deudas también le ayuda a evitar el estrés de vivir de cheque en cheque. Sobre todo, significa que usted tiene más ingresos disponibles para ahorrar para sus metas y su futuro.
Llegaste a esta página porque quieres pagar tus deudas de una vez por todas, ¿verdad? Si bien una tarjeta de crédito de transferencia de saldo definitivamente puede ayudar en ese sentido, usted necesita cambiar su actitud hacia la deuda y el préstamo también. Aquí hay 5 consejos que pueden ayudarle a mantenerse alejado de las deudas a largo plazo.

Consejo # 1: Crear un presupuesto mensual.

Una de las mejores y más fáciles maneras de mantenerse alejado de las deudas es empezar a usar un presupuesto mensual. Si bien esto puede no sonar ideal, un presupuesto es el componente más importante de cualquier estilo de vida libre de deudas.
El problema es que muchas personas no pueden soportar la idea de usar un presupuesto o tener restricciones en sus gastos. Sentimientos de privación y pensamientos encadenados pasan por su mente, y se dan por vencidos antes de empezar.
Para romper este ciclo, tienes que cambiar tu forma de pensar. En lugar de ver su presupuesto como el jefe, usted tiene que convertirse en el jefe de su presupuesto - y de su dinero.
La realidad es que usar un presupuesto es la mejor manera de tener dinero para las cosas que realmente quieres. Un presupuesto es un plan para usar su dinero eficientemente, de modo que usted tenga dinero sobrante para las cosas importantes. Aprender a presupuestar ayuda a priorizar sus gastos para que pueda hacer lo que quiera - sin las graves consecuencias financieras, por supuesto. Tal vez te gusta viajar, o tal vez ir a conciertos es más tu estilo. Cualquier cosa que quieras en la vida, la clave para pagarla es ponerla en tu presupuesto. Cuando haces un presupuesto para lo que quieres, estás reservando dinero intencionalmente para las cosas que realmente te importan, en lugar de desperdiciarlo involuntariamente en cosas que no te importan.
Crear un presupuesto no es difícil, y no tiene por qué ser complicado. Para empezar, use una simple hoja de papel para hacer un seguimiento del dinero que entra y sale cada mes. Asegúrese de que sus gastos no excedan sus ingresos y que haya creado un presupuesto. ¿Ves? No estuvo tan mal, ¿verdad?

Consejo # 2: Sólo cargue las compras que pueda pagar de inmediato.

Una gran razón por la que la gente se mete en deudas serias de tarjetas de crédito es que usan sus tarjetas para gastar más de la cuenta. Eso no debería ser una gran sorpresa. El acceso al crédito hace que sea fácil acumular grandes cuentas, y muchas familias caen en esta trampa sin darse cuenta. A menudo, cobramos algo en nuestras tarjetas y olvidamos que tenemos que pagar esa factura.
Si va a usar tarjetas de crédito, debe hacerlo responsablemente. Cuando no lo haces, te metes en problemas.
Una buena manera de evitar deudas de tarjetas de crédito es usar sus tarjetas sólo cuando tenga el dinero en efectivo para la compra. En otras palabras, no use su tarjeta para comprar algo que no pueda pagar de inmediato. Demasiadas personas miran sus tarjetas como si fueran un préstamo a corto plazo, lo cual es lo que son. El problema es que las tarjetas de crédito son préstamos muy caros. Para evitar deudas y cargos por intereses enormes, no compre con una tarjeta a menos que pueda hacer la misma compra con dinero en efectivo.
En una nota similar, asegúrese de pagar el saldo total de su tarjeta de crédito todos los meses. No deje que su saldo se quede ahí acumulando intereses. Páguelo y mantenga las deudas fuera de su vida.
Por último, si está usando una tarjeta de recompensas o de reembolso, no persiga puntos por gastar más de la cuenta. Sólo use su tarjeta de crédito de recompensas para hacer compras que hubiera hecho de todos modos. Recuerde, la meta de buscar recompensas con tarjetas de crédito es ahorrar dinero, no desperdiciarlo.

Consejo # 3: Construya un fondo de emergencia.

Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses viven muy cerca del brazalete cuando se trata de asuntos financieros. Según un estudio de Bankrate de 2016, alrededor del 63% de los estadounidenses tienen menos de $500 ahorrados para manejar una emergencia. No es de extrañar que tanta gente se encuentre luchando con deudas.
Cuando usted vive sin un amortiguador, cada gasto inesperado crea una crisis presupuestaria. Y, si no tiene suficiente dinero para cubrir los gastos, es muy probable que recurra a la deuda para solucionar el problema.
Tener un fondo de emergencia puede ayudar a suavizar los topes inesperados en el camino. Los fondos de emergencia son excelentes porque hacen algunas cosas. Primero, le ayudan a cubrir gastos inesperados. Segundo, al tener el dinero ahorrado para emergencias no se sale del presupuesto. Esto lo mantiene en el camino correcto y le ayuda a evitar tener que renunciar por completo a su presupuesto. Finalmente, un fondo de emergencia reduce el estrés. Le ayuda a dormir por la noche, sabiendo que puede manejar cualquier gasto inesperado que se le presente.
Para crear su primer fondo de emergencia, comience ahorrando un poco de dinero cada mes. Al principio, trate de ahorrar al menos $1,000. Eventualmente, trabaje en la construcción de su fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir los gastos de 3 a 6 meses. Mantener este dinero a la mano le da un colchón lo suficientemente grande como para manejar casi cualquier emergencia financiera.

Consejo # 4: Salte el crédito si no puede manejarlo.

Si usted no cree que puede mantenerse alejado de las deudas mientras usa las tarjetas de crédito regularmente, trate de guardarlas para uso de emergencia solamente. De esa manera, usted puede llegar a ellos si es necesario, pero no está tentado a gastar más de la cuenta en un abrir y cerrar de ojos. Mantenerlos fuera de su cartera y lejos de su sitio puede ayudarle a evitar la tentación de gastar más de la cuenta.
En lugar de usar el crédito por capricho, se acostumbrará a usar dinero en efectivo o débito para sus compras. Usted no ganará recompensas de tarjeta de crédito de esta manera, pero puede mantenerse alejado de las deudas con bastante facilidad si lo evita.
Recuerde, no todos pueden manejar el crédito y evitar las deudas a largo plazo. Algunas personas no están hechas para esto, y eso está perfectamente bien. No hay nada malo en evitar las tarjetas de crédito porque estás cansado de vivir con deudas. De hecho, se necesita una persona fuerte y sabia para admitir que el crédito es un problema.

Consejo # 5: Reduzca sus gastos.

Reducir sus gastos es una excelente manera de reducir sus gastos mensuales, crear un colchón de ahorros y mantener a su familia libre de deudas a largo plazo.
Anteriormente, hablamos de cómo la mayoría de la gente vive demasiado cerca del borde de un precipicio financiero. La mayoría de las veces, esto es el resultado de gastar demasiado de los ingresos propios. Demasiadas personas viven por encima de sus posibilidades, comprando constantemente lo que quieren, cuando lo quieren y sin importar cómo afecta a sus finanzas.
Obviamente, gastar más de lo que se gana es una receta para el desastre y una posibilidad peligrosa. Gastar demasiado conduce a una reducción de los ahorros y a la incapacidad de cubrir costos inesperados. Entonces, cuando algo sale mal, no tienes nada a lo que recurrir.
En lugar de sucumbir a cada último deseo, aprende a gastar con un propósito. Sólo porque puedas comprar algo no significa que debas hacerlo. Usted necesita decidir si cada compra es un deseo o una necesidad. Luego, determine si ese artículo o experiencia vale la pena para usted. Por último, asegúrese de que ha planificado todo lo que compra dentro de su presupuesto. Si no está ahí y no tiene dinero para pagarla, es probable que no pueda pagarla.
Más que nada, usted necesita y hacer lo que te pagan. No se puede gastar más de lo que se gana constantemente. Si no tienes el dinero para cubrir lo que quieres, no puedes permitírtelo.

Reflexiones finales

Para aprovechar al máximo su oferta de APR al 0%, debe hacer todo lo posible para evitar las trampas que tienden a plagar a las personas que dependen del crédito. En la mayoría de los casos, eso significa que sólo puede utilizar el crédito para compras que puede pagar de inmediato, o en este caso, durante el período introductorio de 0% APR de su tarjeta. En segundo lugar, a pesar de que usted está obteniendo un trato al inscribirse en una de las mejores tarjetas de crédito, usted debe aprender a utilizar el crédito como una herramienta para mejorar sus finanzas y no como una muleta que lo arrastra más profundamente en la deuda con el tiempo.
Las mejores tarjetas de crédito de 0% APR y de transferencia de saldo pueden servir como una herramienta valiosa en la caja de herramientas financieras de cualquier persona, pero sólo si se usan sabiamente.
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