Cómo crear un presupuesto

Presupuestación 101: Cómo crear un presupuesto

En su forma más simple, el presupuesto es un problema de matemáticas de tercer grado.
Si tengo un sueldo neto de, digamos, $2,000 al mes, ¿cómo puedo pagar la vivienda, la comida, el seguro, el cuidado de la salud, el pago de la deuda y la diversión sin quedarme sin dinero? Eso es mucho que cubrir con una cantidad limitada, y este es un juego de suma cero.
Un presupuesto es la respuesta. A continuación se explica cómo configurar uno.

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Siga 5 pasos para crear un presupuesto

1. Calcule sus ingresos después de impuestos. Si usted recibe un cheque de pago regular, la cantidad que recibe es probablemente la misma, pero si usted tiene deducciones automáticas por un 401(k), ahorros, y seguro de salud y de vida, agréguelas de nuevo para obtener una imagen real de sus ahorros y gastos. Si usted tiene otros tipos de ingresos -quizás gana dinero de los conciertos paralelos- reste todo lo que lo reduzca, como impuestos y gastos de negocios.
2. Seleccione un plan de presupuestación. Cualquier presupuesto debe cubrir todas sus necesidades, algunos de sus deseos y - esto es clave - ahorros para emergencias y el futuro.
3. Rastree su progreso. Registre sus gastos o utilice las herramientas de presupuesto y ahorro en línea.
4. Automatice sus ahorros. Automatice tanto como sea posible para que el dinero que ha asignado para un propósito específico llegue allí con el mínimo esfuerzo de su parte. Un socio de rendición de cuentas o un grupo de apoyo en línea puede ayudarlo, de manera que usted sea responsable de las decisiones que afectan el presupuesto.
5. Revise su presupuesto según sea necesario. Sus ingresos, gastos y prioridades cambiarán con el tiempo. Ajuste su presupuesto en consecuencia, pero siempre tenga uno.

Los lectores también preguntan ¿Cómo se hace una hoja de cálculo del presupuesto? Empiece por determinar su ingreso neto y luego tome el pulso a sus gastos actuales. Por último, aplicar los principios presupuestarios 50/30/20: 50% hacia las necesidades, 30% hacia los deseos y 20% hacia los ahorros y el pago de la deuda. Más¿Cómo se mantiene un presupuesto? La clave para mantener un presupuesto es hacer un seguimiento de sus gastos de manera regular para que pueda tener una idea precisa de a dónde va su dinero y a dónde le gustaría que fuera en su lugar. He aquí cómo empezar: 1. Revise sus estados de cuenta. 2. Categorice sus gastos. 3. Mantenga un seguimiento constante. 4. Explore otras opciones. 5. Identificar espacio para el cambio. Más¿Cómo calcular un presupuesto? Comience con una autoevaluación financiera. Una vez que sepa cuál es su posición y lo que espera lograr, escoja un sistema de presupuesto que funcione para usted. Recomendamos el sistema 50/30/20, que divide sus ingresos en tres categorías principales: El 50% va a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros y al pago de la deuda. MásUn
presupuesto es un plan por cada dólar que tenga. No es magia, pero representa más libertad financiera y una vida con mucho menos estrés.

Pruebe un plan de presupuesto simple

Recomendamos el popular presupuesto 50/30/20. En él, usted gasta aproximadamente el 50% de sus dólares después de impuestos en necesidades, no más del 30% en deseos, y por lo menos el 20% en ahorros y pago de deudas.
Nos gusta la simplicidad de este plan. A largo plazo, alguien que sigue estas pautas tendrá deudas manejables, espacio para complacerse ocasionalmente, y ahorros para pagar gastos irregulares o inesperados y jubilarse cómodamente.

Permita hasta el 50% de sus ingresos para cubrir sus necesidades

Sus necesidades -alrededor del 50% de sus ingresos después de impuestos- deben incluirse:

• Comestibles.
• Vivienda.
• Utilidades básicas.
• Transporte.
• Seguros.
• Pagos mínimos del préstamo. Cualquier cosa más allá del mínimo va a la categoría de ahorros y pago de deudas.
• Cuidado de niños u otros gastos que necesite para poder trabajar.

Si sus necesidades esenciales absolutas superan la marca del 50%, es posible que tenga que echar mano de la parte de "deseos" de su presupuesto durante un tiempo. No es el fin del mundo, pero tendrás que ajustar tus gastos.
Incluso si sus necesidades caen bajo el tope del 50%, revisar estos gastos fijos ocasionalmente es inteligente.
Usted puede encontrar un mejor plan de teléfono celular, una oportunidad para refinanciar su hipoteca o un seguro de auto menos costoso. Eso te deja más tiempo para trabajar en otra parte.

Deje el 30% de sus ingresos para los deseos

Separar los deseos de las necesidades puede ser difícil. En general, sin embargo, las necesidades son esenciales para que usted viva y trabaje. Los deseos típicos incluyen cenas fuera, regalos, viajes y entretenimiento.
No siempre es fácil decidir. ¿Es una membresía de gimnasio un deseo o una necesidad? ¿Qué hay de los comestibles orgánicos? Las decisiones varían de persona a persona.
Si usted está ansioso por salir de deudas tan rápido como pueda, puede decidir que sus deseos pueden esperar hasta que tenga algunos ahorros o sus deudas estén bajo control. Pero su presupuesto no debe ser tan austero que nunca pueda comprar nada sólo por diversión.
Cada presupuesto necesita un margen de maniobra -quizás te olvidaste de un gasto o uno fue más grande de lo que esperabas- y un poco de dinero que tienes derecho a gastar a tu antojo.
Su presupuesto es una herramienta para ayudarle, no una camisa de fuerza para evitar que disfrute de la vida, nunca. Si no hay dinero para divertirse, es menos probable que se apegue a su presupuesto - y un buen presupuesto es uno con el que se apegará.

Dedique el 20% de sus ingresos al ahorro y al pago de deudas

Use el 20% de sus ingresos después de impuestos para guardar algo para lo inesperado, ahorrar para el futuro y saldar deudas. Asegúrese de pensar en un panorama financiero más amplio; eso puede significar dos pasos entre el ahorro y el pago de la deuda para lograr sus metas más urgentes.
La Prioridad No. 1 es un fondo de emergencia inicial. Muchos expertos recomiendan que intente acumular varios meses de gastos de subsistencia básicos. Le sugerimos que comience con un fondo de emergencia de por lo menos $500 - suficiente para cubrir pequeñas emergencias y reparaciones - y que construya a partir de ahí.
Usted no puede salir de la deuda sin una manera de evitar más deudas cada vez que algo inesperado sucede. Y dormirás mejor sabiendo que tienes un colchón financiero.
La prioridad No. 2 es conseguir que su 401(k) sea compatible con el empleador. Consigue el dinero fácil primero. Para la mayoría de las personas, eso significa cuentas con ventajas fiscales, como un 401(k). Si su empleador le ofrece un partido, contribuya al menos lo suficiente para obtener el máximo. Es dinero gratis.
¿Por qué hacemos que la captura de un empleador tenga mayor prioridad que las deudas? Porque no tendrá otra oportunidad tan grande de obtener dinero gratis, exenciones de impuestos e intereses compuestos. En última instancia, usted tiene una mejor oportunidad de crear riqueza al adquirir el hábito de ahorrar regularmente a largo plazo.
No tienes una segunda oportunidad de capturar el poder del interés compuesto. Cada $1,000 que usted no guarda cuando está en sus 20 años podría ser $20,000 menos de lo que tiene al jubilarse.
La prioridad número 3 es la deuda tóxica. Una vez que haya encontrado una coincidencia en un 401(k), si está disponible, vaya tras la deuda tóxica de su vida: deudas de tarjetas de crédito con altos intereses, préstamos personales y de día de pago, préstamos de título y pagos de alquiler con opción a compra. Todos tienen tasas de interés tan altas que usted termina pagando dos o tres veces más de lo que pidió prestado.
Si alguna de las siguientes situaciones se aplica a usted, investigue las opciones para el alivio de la deuda, que pueden incluir planes de bancarrota o de administración de deudas:

• Usted no puede pagar su deuda sin garantía - tarjetas de crédito, cuentas médicas, préstamos personales - en un plazo de cinco años, incluso con recortes drásticos de gastos.
• Su deuda no pagada sin garantía, en total, equivale a la mitad o más de su ingreso bruto.

La prioridad número 4 es, una vez más, ahorrar para la jubilación. Una vez que haya eliminado cualquier deuda tóxica, la siguiente tarea es encaminarse hacia la jubilación. Intente ahorrar el 15% de sus ingresos brutos; eso incluye la aportación paralela de su empresa, si es que la hay. Si usted es joven, considere la posibilidad de financiar una cuenta de jubilación individual Roth después de capturar el partido de la compañía. Una vez que alcance el límite de contribución en la cuenta IRA, regrese a su 401(k) y maximice su contribución allí. La prioridad número 5 es, de nuevo, su fondo de emergencia. Las contribuciones regulares pueden ayudarle a acumular entre tres y seis meses de gastos de manutención. No debe esperar un progreso constante porque las emergencias ocurren, pero al menos podrá controlarlas. La prioridad número 6 es el pago de la deuda. Estos son pagos más allá del mínimo requerido para pagar su deuda restante.
Si ya ha pagado su deuda más tóxica, lo que queda es probablemente una deuda con una tasa de interés más baja, a menudo deducible de impuestos (como su hipoteca). Usted debe hacer frente a estos sólo después de que haya conseguido sus otros patos financieros en una fila.
Cualquier margen de maniobra que tenga aquí proviene del dinero disponible para cubrir sus necesidades, no de su fondo de emergencia y sus ahorros de jubilación.
La prioridad número 7 eres tú. Felicitaciones! Usted está en una gran posición - una posición realmente grandiosa - si ha construido un fondo de emergencia, ha pagado una deuda tóxica y se está ahorrando el 15% hacia un fondo de reserva para la jubilación. Usted ha creado un hábito de ahorro que le da una inmensa flexibilidad financiera. No te rindas ahora.
Si ha llegado a este punto feliz, considere ahorrar para gastos irregulares que no son emergencias, como un techo nuevo o su próximo automóvil. Esos gastos vendrán sin importar qué, y es mejor ahorrar para ellos que pedir prestado.

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